부동산 거래를 진행할 때 필수적인 자금조달계획서에 대해 알아보겠습니다. 이 문서는 주택 구매 시 자금 조달 내역을 정확하게 기재하여 제출해야 하는 서류입니다. 특히 정부의 부동산 가격 안정화 정책에 따라 최근 강화된 규제에 따라 매우 중요한 서류로 자리잡았습니다.
자금조달계획서의 필요성
자금조달계획서 제출 근거
부동산 거래에서 자금조달계획서는 법적으로 요구되는 서류입니다. 이는 부동산 거래신고 등에 관한 법률에 근거하여, 특정 가격 이상의 거래에 대해 필요한 서류입니다. 거래가격이 6억원 이상이거나 투기과열지구, 조정대상지역의 거래가격이 3억원 이상인 경우에는 반드시 제출해야 합니다.
관련 법령
부동산 거래신고 등에 관한 법률에 따르면, 자금조달계획서를 제출해야 하는 조건이 명시되어 있습니다. 특히, 투기과열지구에서 거래가격이 9억원을 초과하는 주택의 경우 자금 조달을 증명하는 서류를 추가로 제출해야 합니다.
자금조달계획서 양식
자금조달계획서의 공식 명칭은 ‘주택취득자금 조달 및 입주계획서’입니다. 이 양식은 국가법령정보센터에서 확인할 수 있으며, 정확한 서식으로 작성하는 것이 중요합니다.
양식 다운로드
증빙서류 목록 및 작성 사례
증빙서류 항목별 목록
자금조달계획서를 작성할 때 필요한 증빙서류는 다음과 같습니다:
- 자기 자금
- 금융기관 예금액: 예금잔액증명서
- 주식·채권 매각대금: 주식거래내역서, 예금잔액증명서
- 증여·상속: 증여·상속세 신고서, 납세증명서
- 현금 등 기타 자금: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증
부동산 처분대금: 부동산 매매계약서, 임대차계약서
차입금
- 금융기관 대출액: 금융거래확인서, 부채증명서
- 임대보증금: 부동산임대차계약서
- 회사지원금 및 사채: 대출 사실 및 금액을 확인할 수 있는 서류
작성 사례
- 사례 1: 11억원 주택 구매
- 자금 조달 계획:
- 금융기관 예금액: 4억원
- 주식 매각대금: 1억원
- 증여: 3억원
- 주택담보대출: 2억원
- 회사지원금: 1억원
제출 서류: 예금잔액증명서, 주식거래내역서, 증여세 신고서
사례 2: 10억원 주택 구매
- 자금 조달 계획:
- 금융기관 예금액: 3억원
- 주택담보대출: 3억원
- 부동산 처분대금: 4억원
- 제출 서류: 예금잔액증명서, 금융거래확인서, 부동산 매매계약서
작성 시 유의사항
자금조달계획서를 작성할 때는 정확한 서류 제출이 필수입니다. 증빙서류 미제출 사유를 명확히 기재하여 필요 시 추가 서류를 요청받을 수 있습니다. 예를 들어, 대출 신청이 진행 중인 경우, 대출 신청 예정일을 기재하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
질문1: 자금조달계획서는 언제 제출해야 하나요?
부동산 거래 계약 체결 시, 자금조달계획서를 함께 제출해야 합니다.
질문2: 자금조달계획서 작성 시 어떤 서류가 필요한가요?
자기 자금 및 차입금에 대한 증빙서류가 필요하며, 금융기관의 예금증명서, 주식거래 내역서 등이 포함됩니다.
질문3: 자금조달계획서 미제출 시 어떤 문제가 발생하나요?
제출하지 않을 경우, 거래가 무효가 될 수 있으며, 법적 제재를 받을 수 있습니다.
질문4: 자금조달계획서의 작성 요령은 무엇인가요?
각 항목을 정확히 기재하고 증빙서류를 첨부하여 제출해야 하며, 불확실한 사항은 사전에 확인하는 것이 중요합니다.
질문5: 자금조달계획서의 법적 근거는 무엇인가요?
부동산 거래신고 등에 관한 법률에서 자금조달계획서 제출을 의무화하고 있습니다.
질문6: 자금조달계획서 제출 방식은 어떻게 되나요?
신청자는 해당 서류를 관할 관청에 직접 제출하거나 온라인으로 제출할 수 있습니다.
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