금융 부담으로 고통받고 있는 소상공인들에게 반가운 소식이 있습니다. 은행권에서 출시한 맞춤형 채무조정 프로그램, 소상공인 119plus가 2025년 4월 18일부터 시행됩니다. 이 프로그램은 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인들을 위해 고안된 것으로, 전국의 은행 영업점을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래를 읽어보시면 이 프로그램에 대한 자세한 정보를 확인해 보실 수 있습니다.
소상공인 119plus란 무엇인가요?
소상공인 119plus는 작년 12월, 은행권이 금융위원회와 함께 발표한 「은행권 소상공인 금융지원 방안」의 후속 프로그램입니다. 제가 최근에 알아본 바로는, 이 프로그램은 약 4개월 동안의 준비 과정을 거쳐 출시되었으며, 이번 2월 27일부터는 사전 상담을 통해 연체 전 소상공인들을 지원해오고 있어요.
현재 운영 중인 ‘개인사업자대출119 프로그램’을 강화한 이 프로그램은 연체 우려가 있는 소상공인 차주가 연체 상태에 빠지지 않도록 장기분할상환 및 금리 감면 등의 혜택을 제공하고 있습니다. 그리고 이 프로그램에 대한 지원 내용을 보다 명확하게 이해하기 위해 다음 표를 통해 정리해 보았습니다.
| 지원 내용 | 설명 |
|---|---|
| 지원 대상 | 법인 소상공인 포함, 연체 우려 기준 세분화 |
| 장기 분할 상환 | 최대 10년 분할 상환 지원 |
| 금리 감면 | 적용 금리가 기존 대출금리를 초과하지 않도록 감면 |
다만 일부 업종과 대출은 지원 대상에서 제외되므로 주의가 필요해요. 예를 들어, 유흥주점이나 도박기계 제조업 등이 외에는 대부분의 소상공인께서 이 프로그램을 이용할 수 있을 것입니다.
지원 대상 및 자격 조건
지원 대상이 확대되었음에도 불구하고, 몇 가지 특정 조건을 충족해야 지원을 받을 수 있습니다. 소상공인 119plus의 지원 자격은 다음과 같습니다:
- 매출액 20억원 미만
- 총자산 10억원 미만
- 해당 은행 여신 총 10억원 미만
이러한 조건을 충족하면 지원을 받을 수 있으니, 여러분이 해당 조건을 만족하는지 먼저 확인해보는 것이 좋겠어요.
지원 내용 상세 설명
기존 만기연장 중심에서 최대 10년의 분할 상환을 지원하는 특징이 있으니, 소상공인들의 상환 부담을 크게 경감할 수 있답니다. 특히, 채무조정 시 적용 금리가 기존 대출금리를 초과하지 않도록 낮춰주는 점은 정말 주목할 만해요. 이런 프로그램이 만들어졌다는 것은 많은 소상공인들에게 큰 도움이 될 것 같아요.
소상공인 119plus의 대출 지원 방식
이 프로그램은 대출 유형에 따라 지원 방식이 다르니, 자신의 조건에 맞는 대출 방식으로 진행하시면 좋겠습니다.
담보대출과 신용대출의 차이
소상공인 119plus의 대출 방식은 크게 담보대출과 신용대출로 나뉘어요. 두 가지의 주요 차이를 아래의 표를 통해 확인해 주세요.
| 대출 유형 | 만기연장 또는 분할상환 | 거치기간 |
|---|---|---|
| 담보대출 | 최장 10년 분할 상환 | 최장 3년 |
| 신용대출 | 최장 5년 분할상환 | 최장 1년 |
이렇게 보시면 담보대출은 긴 기간 동안 상환이 가능하지만, 신용대출은 다소 짧은 기간에 맞춰져 있어요. 소상공인님들의 재정 상황이나 사업 계획에 맞춰 선택하시면 될 것 같습니다.
금리 구조
소상공인 119plus의 금리 구조는 “은행별 1년물 기준금리 + 가산금리”로 설정되어 있어요. 이는 기본적으로 저렴한 금리를 유지하도록 되어 있으며, 2028년 4월 17일까지 장기분할상환 대환을 신청할 경우, 최초 금리는 기존 대출금리 이하로 산출됩니다. 이는 실질적인 금리 감면 효과를 가져다 줄 것으로 기대되고 있어요.
신청 방법 및 친절한 안내
소상공인 119plus는 2025년 4월 18일부터 전국의 거래 은행 영업점을 통해 쉽게 신청할 수 있습니다. 특히, 인터넷전문은행인 카카오, 토스 등도 비대면 방식으로 시행할 예정이니 꼭 참고해 주세요.
신청 시 유의할 점
신청 시 기본적인 서류 준비가 필요하니, 해당 은행에 미리 필요한 서류를 문의하여 준비하시고 방문하시면 좋겠어요. 이러한 준비과정이 귀찮을 수 있지만, 충분한 자료를 준비하는 것이 자칫 불이익을 피하는 길이랍니다.
향후 계획 및 추가 지원 제도
은행권은 ‘소상공인 119plus’의 시행을 시작으로 추가적인 지원 프로그램도 순차적으로 시행할 이렇게 기대하고 있습니다. 아래는 향후 계획되어 있는 추가 프로그램들입니다.
| 프로그램 | 출시일 | 주요 내용 |
|---|---|---|
| 폐업자 지원 프로그램 | 2025년 4월 28일 | 폐업자 대상 장기분할상환 지원 |
| 햇살론 119 | 2025년 4월 30일 | 신규자금 공급 |
| 소상공인 성장 up | 2025년 7월 중 | 최대 5천만원 신규 자금 지원 |
소상공인 119plus 프로그램은 특히 어려운 재정 상황에 있는 소상공인에게 큰 도움이 될 것으로 보이니, 관심을 갖고 참여해보시는 것이 좋겠어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q: 재신청이 가능한가요?
소상공인 119plus는 기본적으로 재신청이 가능합니다. 예를 들어, 기존 대출 만기를 연장한 후에도 자격을 충족한다면 장기분할상환 대출로 대환할 수 있어요.
Q: 담보대출도 장기분할상환 대환 대상인가요?
네, 담보대출도 장기분할상환 대환이 가능하답니다. 단, 기존 담보를 유지해야 하므로 차주의 주의가 필요합니다.
Q: 2028년 4월 17일 이후 금리 감면 혜택을 받을 수 없는 건가요?
2028년 4월 17일 이후에는 은행이 자율적으로 금리 감면 혜택을 제공할 예정이라니 너무 걱정하지 않으셔도 될 것 같아요.
Q: 필수 서류는 무엇인가요?
신청할 때 필요한 서류는 은행에 따라 다를 수 있으니, 가까운 은행에 문의하여 준비하시는 것이 좋습니다.
마지막으로, 이러한 프로그램들이 소상공인에게 꼭 필요한 지원이 되기를 진심으로 바랍니다. 소상공인 119plus를 통해 새로운 기회를 꼭 잡으세요!
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